今回は、住宅ローンっていくら借りても良いの?
に関しての話。
最近、FPの資格を持っている保険屋さんの話しを聞いた際に、“ふむふむ、なるほどな~”と思った話がありましたので、共有したいと思います。
住宅ローンをいくらで組む??
先ずは、住宅ローンを組む際の前提の話をしますね。
皆様は、住宅ローンの金額はどれぐらいをお考えでしょうか。
この質問、実は明確に応えられる方も以外と少なかったりします。
- 今の家賃と同じ金額に抑えたい
- そもそも、どれぐらいローンを組んで良いか解らない
という2つの意見が多いのではないでしょうか。
Rebroathomeの家づくり相談や、昔の住宅メーカー時代、その周辺の情報から、
実際に、この2つの意見というのが圧倒的に多いように思います。
なんといっても
- 35年(最長で)の長期間でお金を借りる事
- そんな経験が今までない
という事で、そもそも勇気がいりますよね。
因みに、住宅ローンをいくらぐらい組めばいい?の目安は、
ご主人様、奥様のご年収から返済比率といって、住宅ローンに充てられる金額を数値的に割り出す事が出来ます。
返済比率は25%を上限に!
目安となる返済比率は
多くの専門家の意見をまとめると、25%(少し高い気もしますが…)までに抑えたほうが良いかと思っております。
25%というのは、例えば、
600万円のご年収で言うと、年間150万円の返済額までは大丈夫。
となりますから、月々125000円(ボーナス返済は無し)以下に抑えるといった計算方法ですね。
勿論、この返済比率は、ご年収に応じて色々と上限は変わるかと思いますので、詳しくは、調べてもらう必要があるかと思います。
で、数値的な目安というのは、非常に解りやすいのですが、
今回の話は少しざっくりと、住宅ローンに関する考え方の話をしていきたいと思います。
FPの先生だから言える住宅ローンのちょっと良い話
FP(ファイナンシャルプランナー)の先生とは、
FPの資格を持っている方の事で、いわばお金の専門家になります。
今では、家づくりの際に
『いくら借りても良いの?』
に対して、将来の生活費などを仮定で計算しつつ、ある程度、明確な回答を第三者評価をしてくれる為、利用される方も増えてきました。
リンク:家を買う時、必ずすべきお金の相談
で、今回の方も、
FPの先生と、色々と返済比率や家計の話、総返済額の話をした後に、
ふと
『今働いていなくても、奥様はパートに将来出る予定はありますか?』
という話を聞かれました。
『もし、奥様が将来的にパートなどで、月々多少でも稼がれるつもりがあるか?が一番重要です。』
といった話をしておりました。
『例えば、当初考えていた予算が3000万円だったとして、それが、500万円予算が上がってしまった。
この500万円という予算組みで考えると、月々の金額で言うと、15000円前後ぐらいの返済金額になります。…簡単にざっくりと、35年ローンでの計算ですが…
こういった事を考える時、
奥様、ご家族様のお考えとして、当然、色々な話はあるかと思いますが、先ずは、奥様の今後の話として、働くかどうか?
で、問題なく、今の生活レベルのまま、その予算組みでも大丈夫。と言う方も事も多いです。』
との話でした。
確かに…
難しい話(返済比率がどうこう)ではなくて、家づくりの目的を考えた時、今後のご家族様の家に対する思い
- どのような生活をしていくのか?
はとっても重要な気がします。
この話を聞いて、お客様はかなり納得して、それなら、大丈夫かな!!?
という感じになりました。
お金の話のちょっとした注意点
水を差す訳でもありませんが、この話は、勿論注意したい話もあると思います。
- 建築会社さんとFPの先生との癒着
- FPの後の保険商品の売り込み
*こちらは、今は言っている保険内容によっては、検討していただくと良いと思います
などは、多少あります。
例えば、
住宅会社さんの営業マンさんから、
『FPの先生の方から、なんとかあと○○万円の予算UPが出来るように話を持って行って下さい!』
という依頼は、実際の所あります。
客観的に見れば、多少きびし目の返済計画となる場合でも、上手く隠しつつ、結論として“大丈夫”という話をする方もいます。
*本来あってはならない話ですが
ここら辺は、FPの資格があるから絶対に信用出来るという話でもないのですね。
話を戻しますが、
住宅ローンをいくら借りる?で困った時に返済比率の話と同時に
- どんな生活をしていきたいのか?
って、凄く大切な事だな~と思いましたので、ご紹介させていただきました。
ではでは
参考記事1:家を買う時、必ずすべきお金の相談
参考記事2:予算内で理想の家を建てる為に絶対に意識しておきたい3つのポイント
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